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आपका पैसा कैसे निवेश करें: एक शुरुआत करने वाला गाइड?
अपना पैसा कैसे निवेश करें: एक शुरुआती मार्गदर्शिका
क्या आप सीखना चाहते हैं कि निवेश कैसे करें लेकिन यह नहीं जानते कि कहां से शुरू करें? हमने इसके लिए यह उपयोगी मार्गदर्शिका एक साथ रखी है शुरुआती के लिए निवेश आपको अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखने और बढ़ाने के सही रास्ते पर स्थापित करने के लिए।
कौन निवेश कर सकता है?
आइए सबसे पहले इस प्रश्न का उत्तर दें: कौन निवेश कर सकता है?
उत्तर वास्तव में सरल है: कोई भी!
हमारे निवेशकों के दिमाग में यह छवि है कि वे या तो मोनोपोली गेम के आदमी की तरह दिखते हैं या वॉल स्ट्रीट के गॉर्डन गेको की तरह।
एक समय की बात है, यह सच रहा होगा। आख़िरकार, पहले से ही संपन्न लोगों के पास शेयर बाज़ार को समर्पित करने के लिए अतिरिक्त नकदी और समय होता था।
हालाँकि, अब ऐसा नहीं है। मोटे तौर पर इंटरनेट की बदौलत निवेश को लोकतांत्रिक बनाया गया है। वास्तव में, आप केवल कुछ डॉलर के साथ शुरुआत कर सकते हैं।
कोई भी - उम्र, लिंग, आय आदि की परवाह किए बिना - कर सकता है आज ही निवेश शुरू करें.
आपको अपना पैसा क्यों निवेश करना चाहिए?
मैंने अपने जानने वाले कई लोगों से यही कहानी सुनी है: “निवेश का क्या मतलब है? मेरे पास अपने बिलों का भुगतान करने के बाद निवेश करने के लिए बहुत कम पैसे बचे हैं। या तो मैं इतना कुछ नहीं कर पाऊँगा कि फर्क ला सकूँ, या फिर मैं सब कुछ गँवा दूँगा!”
सबसे पहली बात। इन्वेस्टर जंकी में हम निश्चित रूप से नहीं चाहते कि आप यह सब खो दें। इसीलिए हम लोगों को डे ट्रेडिंग जैसे जोखिम भरे व्यवहार के प्रति आगाह करते हैं। हमारा लक्ष्य आपको सेवानिवृत्ति या आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं के लिए अपना पैसा बढ़ाने के सुरक्षित, टिकाऊ तरीके प्रदान करना है। हम निश्चित रूप से नहीं चाहते कि आप उस बहुमूल्य घोंसले का जुआ खेलें!
जहाँ तक दूसरे बिंदु की बात है - इसके लिए बहुत सारा पैसा नहीं होना निवेश करना शुरू करें - आपको आश्चर्य होगा कि कैसे थोड़ा सा लंबा रास्ता तय करता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए धन्यवाद है।
चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, समय आपके पक्ष में है।
मान लीजिए कि आपकी उम्र 25 वर्ष है और आप निवेश के लिए प्रति वर्ष $5,000 जुटा सकते हैं। यह वह धन है जो आपने अपने बॉस से छुट्टियों के बोनस और अच्छी पुरानी चाची माबेल से जन्मदिन के चेक से जमा किया होगा।
वैसे भी, यदि आपको 5,000 वर्षों तक हर साल $40 का निवेश करना है, जब आप 65 वर्ष के होंगे और सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार होंगे, तो आपने केवल $200,000 खर्च किए होंगे। लेकिन अगर आप उस पैसे को 7% वार्षिक रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश में लगाते हैं, तो आप $1,068,048 कमा चुके होंगे। $1 मिलियन से अधिक!
और यदि आप अपना मासिक योगदान बढ़ाते हैं, तो रिटायर होने का समय आने पर आपको और भी अधिक धन दिखाई देगा। बेशक, हालांकि मिलेनियल्स कंपाउंडिंग का पूरा लाभ उठाने के लिए पूरी तरह तैयार हैं, कोई भी लाभ उठा सकता है।
हालाँकि, आप जितनी जल्दी निवेश शुरू कर दें, उतना बेहतर होगा - भले ही आप किशोर हों।
यहां कुछ आवश्यक कदम दिए गए हैं जो आपको अपनी शुरुआत करते समय उठाने चाहिए धन-निर्माण यात्रा.
निवेश शुरू करने का सही समय कब है?
इस प्रश्न का उत्तर सरल होना चाहिए। स्पष्ट उत्तर अभी है! याद रखें, जैसा कि मैंने ऊपर कहा, समय आपके पक्ष में है। इसलिए उस लाभ का अधिकतम लाभ उठाएं।
अब, बेशक, आप कैसे निवेश करते हैं और आपको किस लिए निवेश करना चाहिए, यह उम्र के साथ भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्त होने से पहले कुछ दशक हैं। आप लंबी अवधि के निवेश जैसे स्टॉक के साथ खेल सकते हैं जो सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति के लिए बहुत जोखिम भरा होगा। आख़िरकार, स्टॉक अपना मूल्य जल्दी खो सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास उस नकदी की आवश्यकता से पहले 30 वर्ष और हैं, तो आप वह जुआ खेलने का जोखिम उठा सकते हैं।
यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, तो आप जो पहले से प्राप्त है उसे बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं। सुरक्षित, स्थिर निवेश - विशेषकर जहां लाभांश शामिल हो - आपके लिए बेहतर विकल्प हैं।
आपको किसमें निवेश करना चाहिए?
इससे पहले कि आप शुरू करें अपने पैसे का निवेश, आपको आज निवेशकों के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों की समझ होनी चाहिए। हम "परिसंपत्ति वर्ग" को समान प्रकार के निवेशों के समूह के रूप में परिभाषित कर सकते हैं। आप एक परिसंपत्ति वर्ग या कई में निवेश कर सकते हैं। परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण आपको एक संपूर्ण पोर्टफोलियो दे सकता है जो उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है। उदाहरण के लिए, रियल एस्टेट ऊपर जा रहा होगा जबकि स्टॉक नीचे जा रहे होंगे! आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण को अक्सर आपका परिसंपत्ति आवंटन कहा जाता है।
यहां निवेशकों के लिए बुनियादी परिसंपत्ति वर्ग हैं:
इक्विटीज़: मूलतः, स्टॉक्स। किसी चीज़ में आपके शेयर हैं।
निश्चित आय: इसे ऋण के रूप में भी जाना जाता है। आप किसी सरकार या संस्था को पैसा उधार देते हैं और बदले में आपको ब्याज का भुगतान किया जाएगा। उदाहरणों में बांड और जमा प्रमाणपत्र शामिल हैं।
नकद: इसमें नकद समकक्ष भी शामिल हैं। उदाहरण के लिए, आप अपना पैसा ब्याज देने वाले बचत खाते में निवेश करते हैं।
रियल एस्टेट: यहां, आप एक भौतिक संपत्ति के मालिक हैं।
वस्तुएँ और कीमती धातुएँ: अचल संपत्ति की तरह, आपके पास एक भौतिक चीज़ है - चाहे वह सोना हो, तेल हो या पोर्क बेली हो। आप उनका व्यापार कर सकते हैं, लेकिन सौभाग्य से, आपको शायद ही कभी उन पर कब्ज़ा करना पड़े।
वायदा और अन्य डेरिवेटिव: आपके पास ट्रेड (वायदा, विकल्प, आदि) हैं, जिसका मूल्य अंतर्निहित परिसंपत्ति पर निर्भर करता है। यह जटिल है, लेकिन आप यहां और अधिक पढ़ सकते हैं।
आपकी निवेश शैली क्या है?
यदि आप हममें से अधिकांश लोगों की तरह हैं, तो आप उन मूर्खतापूर्ण फेसबुक क्विज़ में से एक में भाग लेने के लिए उत्सुक हो गए हैं: आप कौन से स्टार ट्रेक एलियन हैं? कौन सी बदबूदार फ़्रेंच चीज़ आपके व्यक्तित्व से मेल खाती है? तुम्हें ड्रिल पता है।
खैर, यहाँ एक है जो वास्तव में उपयोगी है: आपकी निवेश शैली क्या है?
वास्तव में इस प्रश्न का उत्तर देने का एकमात्र तरीका स्वयं के प्रति ईमानदार होना है। दो प्रमुख निवेशक प्रोफाइल देखें और निर्धारित करें कि कौन सा आपकी निवेश शैली के लिए सबसे उपयुक्त है।
आप किस कथन से सहमत हैं?
"मैं चाहूंगा कि कोई पेशेवर मेरे निवेश का प्रबंधन करे।" यदि आप "इसे सेट करें और भूल जाएं" चाहते हैं, तो आप रोबो सलाहकार का उपयोग करके सबसे अधिक खुश होंगे। वे आपके लिए सभी भारी सामान उठाते हैं! हालाँकि, आप जो निवेश करते हैं उसे सीमित करने में आपको नियंत्रण की कमी महसूस हो सकती है।
"मुझे शोध करना और निवेश स्वयं चुनना पसंद है।" क्या आप व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं? यदि आपको अनुसंधान से रोमांच मिलता है और आपके पोर्टफोलियो में क्या है उस पर नियंत्रण है, तो आप एक DIY प्रकार के निवेशक हैं। आप सबसे अच्छा स्टॉक ब्रोकर ढूंढकर, अपनी आस्तीनें चढ़ाकर और काम पर लगकर सबसे अच्छा काम करेंगे।
अपनी निवेश रणनीति चुनें
निवेश शुरू करने से पहले, आपको यह सोचना चाहिए कि आप किस प्रकार की रणनीति का उपयोग करना चाहेंगे। इस चरण में यह निर्धारित करना शामिल है कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं - जिसमें आप क्या बचत कर रहे हैं और किसके लिए निवेश कर रहे हैं, वह घटना कब घटित होगी, और आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
चुनने के लिए स्टॉक और फंड से लेकर रियल एस्टेट और पीयर-टू-पीयर उधार तक कई अलग-अलग वित्तीय रणनीतियाँ हैं। कुछ रणनीतियों के लिए आपको सक्रिय रूप से निवेश करने की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य के लिए "इसे निर्धारित करें और इसे भूल जाएं।"
सभी निवेश रणनीतियाँ सभी लोगों के लिए काम नहीं करेंगी। इसीलिए आपको सबसे पहले अपनी वित्तीय स्थिति - वर्तमान और भविष्य दोनों - पर विचार करने की आवश्यकता है।
यहां कुछ सबसे लोकप्रिय निवेश रणनीतियों का त्वरित विवरण दिया गया है:
खरीदें और रखें निवेश: आप इसमें लंबे समय के लिए हैं। इस दीर्घकालिक रणनीति में अभी स्टॉक खरीदना और उन्हें वर्षों तक रखना शामिल है, जब उम्मीद है कि उनका मूल्य अधिक होगा।
विकास निवेश: इनमें से कई खेल आपको खरीदने और रखने से मिलने वाली राशि से कम अवधि के हैं। विकास निवेश के साथ, आप ऐसे स्टॉक खरीदते हैं जिनकी कमाई समग्र रूप से बाजार से अधिक होने की उम्मीद है।
रियल एस्टेट: चाहे वह क्राउडफंडिंग प्रोजेक्ट में शेयर खरीदना हो या अपने आप से एक घर की मरम्मत और फ़्लिपिंग करना हो, रियल एस्टेट निवेश सबसे आकर्षक हो सकता है और लघु अवधि के निवेश वहाँ से बाहर। हालाँकि, इसमें जोखिम भी बहुत है।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग: हमारे उद्देश्यों के लिए, इसमें लेंडिंग क्लब या प्रॉस्पर जैसे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना शामिल है। आप ब्याज वाले ऋण नोटों में निवेश करते हैं जो जोखिम से रहित नहीं हैं लेकिन उनमें निवेशकों के लिए अपार संभावनाएं हैं।
हमने शुरुआती लोगों के लिए कुछ अच्छे आरंभिक स्थानों के साथ एक मार्गदर्शिका बनाई है। अपनी निवेश यात्रा में आप कौन सा रास्ता अपनाएंगे, यह तय करने से पहले एक नज़र डालें और अपने आप से कुछ प्रश्न पूछें।
अपने निवेश बजट को कैसे परिभाषित करें
ठीक है, इसलिए बजट बनाने पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है (और शायद हर किसी के पास ऐसा नहीं होना चाहिए)। लेकिन वास्तव में, जब निवेश के लिए पैसे बचाने की बात आती है तो एक बजट रखना बेहद मददगार हो सकता है। अपना बजट बनाते समय, निवेश के लिए भरपूर धनराशि शामिल करना सुनिश्चित करें।
अब, बजट स्थापित करने और बनाए रखने के लिए बहुत सारे तरीके मौजूद हैं। इसके लिए रॉकेट साइंस होना जरूरी नहीं है। आप एक स्प्रेडशीट और केवल कागज़ और एक पेन का उपयोग कर सकते हैं। या आप किसी उपयोगी ऑनलाइन सेवा का उपयोग कर सकते हैं जो आपके लिए भारी बोझ उठाती है। (बेटरमेंट में मुफ़्त बजटिंग और व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर है जिसकी हम विशेष रूप से अनुशंसा करते हैं।) यह एक रोबो सलाहकार भी है, इसलिए आप उसी समय तुरंत निवेश शुरू कर सकते हैं!
फीस और फंड खर्च कम करें
निवेश व्यय - यानी, शुल्क - आपके रिटर्न से एक बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप ठगे नहीं जा रहे हैं।
शुल्क कई प्रकार के होते हैं - खाता रखरखाव लागत से लेकर म्यूचुअल फंड लोड तक सब कुछ। और इन्हें कम करने या इनसे पूरी तरह बचने के कई तरीके हैं!
हर प्रकार के निवेश की अपनी फीस होती है। हालाँकि, यहां सबसे सामान्य शुल्क हैं जो आप देखेंगे:
खाता रखरखाव शुल्क: आमतौर पर $100 से कम वार्षिक शुल्क। एक बार जब आप अपने निवेश खाते में न्यूनतम शेष राशि प्राप्त कर लेते हैं तो यह शुल्क अक्सर माफ कर दिया जाता है।
कमीशन: प्रति ट्रेड एक निश्चित राशि या प्रति ट्रेड एक निश्चित राशि प्लस प्रतिशत। यह राशि आपके ब्रोकर और आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के आधार पर अलग-अलग होगी।
म्यूचुअल फंड लोड: या तो फ्रंट-एंड, बैक-एंड, या दोनों का संयोजन। यदि धनराशि एक ही ब्रोकर के ब्रोकरेज खातों में रखी जाती है तो इन्हें कभी-कभी माफ किया जा सकता है।
12बी-1 शुल्क: म्यूचुअल फंड पर आंतरिक रूप से लिया जाने वाला शुल्क। इससे आपके फंड का मूल्य 1% तक कम हो जाएगा और हर साल स्वचालित रूप से कटौती की जाएगी।
प्रबंधन या सलाहकार शुल्क: आपके खातों का प्रबंधन करने वाले सलाहकार को भुगतान किया जाने वाला शुल्क। इसमें प्रति वर्ष हजारों डॉलर जुड़ सकते हैं, यदि आप इसके बजाय अपना खाता प्रबंधित करते हैं तो इससे बचा जा सकता है।
हमने कई उत्पादों की समीक्षा की है जो शुल्क-मुक्त हैं। वास्तव में, हमारे पसंदीदा रोबो सलाहकारों में से एक, वेल्थफ्रंट, $5,000 से कम के खातों के लिए निःशुल्क है। यह इसे आरंभ करने के लिए एक बेहतरीन जगह बनाता है।
और यदि आप शुल्क-मुक्त स्टॉकब्रोकर की तलाश में हैं, तो आप भाग्यशाली हैं। इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है, जिसका अर्थ है कि कुछ ब्रोकरेज अपनी फीस शून्य कर रहे हैं। रॉबिनहुड एक अग्रणी रहा है, लेकिन पुराना पसंदीदा फ़र्स्ट्रेड भी शुल्क-मुक्त हो गया है।
एसेट आवंटन
ठीक है, इसलिए यह कदम महत्वपूर्ण है। परिसंपत्ति आवंटन वह रणनीति है जिसके द्वारा आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को कई अलग-अलग परिसंपत्ति श्रेणियों में विभाजित करते हैं। इनमें स्टॉक और बॉन्ड के अलावा रियल एस्टेट, वैकल्पिक निवेश और यहां तक कि नकदी भी शामिल हो सकते हैं।
परिसंपत्ति आवंटन का उद्देश्य आपके पोर्टफोलियो को विविध रखकर आपके जोखिम को कम करना है। यह आपके सभी अंडों को एक टोकरी में रखने जैसा नहीं है।
परिसंपत्ति आवंटन निश्चित रूप से सभी के लिए उपयुक्त एक आकार नहीं है। और यह निर्धारित करने के लिए कई तरीके और मॉडल हैं कि कौन सा आवंटन आपके लिए सही है।
यहां इन्वेस्टर जंकी में, हम आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करने वाले आवंटन मॉडल का समर्थन करते हैं। संक्षिप्त नाम "एमपीटी" से भी जाना जाता है, यह रणनीति आपके पोर्टफोलियो को कई परिसंपत्तियों में विविधता प्रदान करके आपके रिटर्न जोखिम को कम करने में मदद करती है। एमपीटी का मानना है कि परिसंपत्ति वर्ग एक-दूसरे से संबंधित नहीं हैं। जैसे ही एक परिसंपत्ति का मूल्य नीचे जाता है, दूसरी परिसंपत्ति का मूल्य बढ़ सकता है। जब एक टेढ़ा होता है तो दूसरा टेढ़ा हो जाता है।
सामान्य तौर पर, रोबो सलाहकार आपके लिए पोर्टफोलियो आवंटन तैयार करने में मदद करने के लिए अपने एल्गोरिदम में आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करते हैं।
आगे क्या करना है
ठीक है, तो अब जब हमने निवेश करने की बुनियादी बातें जान ली हैं, तो शुरुआत करने का समय आ गया है! लेकिन चिंता न करें - हम आपको परेशान नहीं करेंगे। यहां इन्वेस्टर जंकी में, हमने हर कदम पर आपकी मदद करना अपना मिशन बना लिया है।
भले ही आप एक DIY निवेशक हैं और एक स्तर ऊपर जाने का निर्णय लेते हैं, आपको डेरिवेटिव से लेकर रियल एस्टेट तक हर चीज के बारे में लेख मिलेंगे।
लेकिन फिलहाल, आपका होमवर्क असाइनमेंट यहां है:
यदि आप DIY निवेशक हैं, तो एक स्टॉकब्रोकर चुनें। हमने सबसे लोकप्रिय ऑनलाइन डिस्काउंट ब्रोकरेज की समीक्षा की है। यहां सही स्टॉक ब्रोकर चुनने के लिए एक गाइड है, और यहां हमारे पसंदीदा स्टॉक ब्रोकरों का एक राउंडअप है शुरुआती निवेशक .
यदि आप "सेट करो और भूल जाओ" निवेशक हैं, तो एक रोबो सलाहकार चुनें। रोबो सलाहकारों ने व्यक्तिगत वित्तीय सलाह को लोकतांत्रिक बना दिया है, जिससे यह उन लोगों के लिए किफायती हो गया है जो पारंपरिक सलाहकार का खर्च वहन नहीं कर सकते थे। एक महान रोबो सलाहकार आपकी समग्र स्थिति को ध्यान में रखेगा: आपको कितना निवेश करना है, आपको कितने समय तक निवेश करना है, और आपकी जोखिम सहनशीलता। यहां 2019 के लिए हमारे पसंदीदा रोबो सलाहकार हैं।
याद रखें, निवेश करना पहली बार में कठिन लग सकता है, लेकिन जरूरी नहीं कि यह कोई भयावह अग्निपरीक्षा हो। यदि आप अपना शोध और उचित परिश्रम करते हैं - और अपनी मेहनत की कमाई के साथ इसे सुरक्षित रखते हैं - तो आपको एक स्वस्थ और मजबूत वित्तीय भविष्य की राह पर होना चाहिए।
जानने योग्य कुछ शर्तें
चाहे आप किसी रोबो सलाहकार को नियुक्त करना चाहें या इसे अकेले करना चाहें, कुछ शर्तें हैं जो आपको निवेश शुरू करते समय पता होनी चाहिए।
स्टॉक: स्टॉक किसी कंपनी में स्वामित्व का हिस्सा है। यह उस कंपनी की कमाई और संपत्ति पर दावे का प्रतिनिधित्व करता है। आम तौर पर, जब कोई कंपनी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो स्टॉक का मूल्य बढ़ता है। और जब कंपनी अपेक्षाओं पर खरी नहीं उतरती...तो, वह नीचे चली जाती है। स्टॉक में निवेश कैसे करें, इसके बारे में हमारी मार्गदर्शिका यहां दी गई है
बांड: बांड खरीदना किसी कंपनी या सरकार (संघीय, राज्य या नगरपालिका) को पैसा उधार देना है। बांड की परिपक्वता तिथियां होती हैं, जिस समय आप उन्हें भुना सकते हैं और ब्याज का पैसा एकत्र कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड: एक म्यूचुअल फंड बहुत सारे निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और इसे स्टॉक और बॉन्ड जैसी संपत्तियों में निवेश करता है।
नकद: हाँ, यह आपके बटुए में हरे नोट हैं। लेकिन पोर्टफोलियो के संदर्भ में, नकदी आमतौर पर सीडी (जमा प्रमाणपत्र), मुद्रा बाजार खाते या ट्रेजरी बिल को संदर्भित करती है।
व्यय अनुपात: जब म्यूचुअल फंड की बात आती है तो आपको यह शब्द दिखाई देगा। "व्यय अनुपात" एक फंड के स्वामित्व के खर्चों को संदर्भित करता है, जिसमें वार्षिक रखरखाव और प्रशासन शुल्क, साथ ही म्यूचुअल फंड द्वारा विज्ञापन के लिए की जाने वाली लागत भी शामिल है।
मूल्य-से-आय अनुपात: किसी स्टॉक के बुनियादी सिद्धांतों को देखते समय, मूल्य-से-आय अनुपात (या पी/ई अनुपात) महत्वपूर्ण होता है। यह किसी कंपनी के शेयर की कीमत की जांच करता है क्योंकि यह उसकी कमाई से संबंधित है। 10 या उससे कम के कम पी/ई का मतलब है कि कंपनी इतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है। लेकिन उच्चतर आवश्यक रूप से बेहतर नहीं है - 25 से अधिक का अनुपात एक संकेत हो सकता है कि उद्योग का बुलबुला फूटने वाला है।
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