एक शुरुआतकर्ता को किस में निवेश करना चाहिए?

शुरुआती के लिए निवेश
म्युचुअल फंड और रॉबो-सलाहकार सहित शुरुआती निवेशकों के लिए निवेश के बहुत सारे विकल्प हैं।

निवेश के बारे में सबसे बड़ी गलत धारणा यह है कि यह अमीरों के लिए आरक्षित है।

यह कुछ हद तक 10 साल पहले सच हो सकता है। लेकिन प्रवेश में बाधा आज, कंपनियों और सेवाओं द्वारा दस्तक दे दी गई है, जिसने शुरुआती लोगों और सभी के लिए निवेश के विकल्प उपलब्ध कराने के लिए इसे अपना मिशन बना लिया है, जिनमें शुरुआती लोग और जिनके पास काम करने के लिए बस थोड़ी मात्रा में पैसा है।

वास्तव में, शुरुआती लोगों के लिए अब उपलब्ध कई निवेशों के साथ, बाहर निकलने के लिए कोई बहाना नहीं है। और यह अच्छी खबर है, क्योंकि निवेश आपके धन को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है।

शुरुआती के लिए 6 आदर्श निवेश
यहां छह निवेश हैं जो शुरुआती निवेशकों के लिए अच्छी तरह से अनुकूल हैं।

1। एक 401 (k) या अन्य नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना
यदि आपके पास 401 (के) या काम पर एक और सेवानिवृत्ति योजना है, तो यह बहुत संभावना है कि आपको अपना पैसा लगाना चाहिए - खासकर अगर आपकी कंपनी आपके योगदान के एक हिस्से से मेल खाती है। यह मैच मुफ्त पैसा है और आपके निवेश पर एक गारंटीकृत रिटर्न है।

आप 19,000 (या $ 401 यदि आप 2019 या अधिक पुराने हैं) में $ 25,000 (k) के लिए $ 50 में योगदान कर सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उतना योगदान नहीं करना है। 401 (k) की सुंदरता यह है कि आमतौर पर निवेश न्यूनतम नहीं होता है।

इसका मतलब है कि आप प्रत्येक पेचेक के 1% से कम के साथ शुरू कर सकते हैं, हालांकि यह एक अच्छा विचार है कि कम से कम अपने नियोक्ता के मैच में योगदान करने का लक्ष्य रखें। उदाहरण के लिए, एक सामान्य मिलान व्यवस्था आपके द्वारा दिए गए वेतन के पहले 50% का 6% है। उस परिदृश्य में पूर्ण मिलान पर कब्जा करने के लिए, आपको प्रत्येक वर्ष अपने वेतन का 6% योगदान करना होगा। लेकिन आप समय के साथ अपना काम कर सकते हैं।

जब आप एक 401 (k) में योगदान करने का चुनाव करते हैं, तो पैसा आपके पेचेक से सीधे आपके बैंक में जाने के बिना खाते में चला जाएगा। अधिकांश 401 (k) योगदान प्रेटेक्स हैं। कुछ एक्सएनयूएमएक्स (के) आज आपके फंड को लक्ष्य-तिथि निधि में डिफ़ॉल्ट रूप से जगह देंगे - नीचे दिए गए उन लोगों पर - लेकिन आपके पास अन्य विकल्प हो सकते हैं। यहाँ अपने 401 (k) में निवेश करने का तरीका बताया गया है।

अपने 401 (k) के लिए साइन अप करने या अपनी विशिष्ट योजना के बारे में अधिक जानने के लिए, अपने मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें।

2। एक रोबो-सलाहकार
हो सकता है कि आप इस पृष्ठ पर अपने मटर खाने के लिए हैं, इसलिए बोलने के लिए: आप जानते हैं कि आप निवेश करने वाले हैं, आप ऐसा करने के लिए थोड़े से पैसे एक साथ मिलाने में कामयाब रहे हैं, लेकिन आप वास्तव में अपना हाथ धोएंगे पूरी स्थिति।

अच्छी खबर है: आप बड़े पैमाने पर कर सकते हैं, रोबो-सलाहकारों के लिए धन्यवाद। ये सेवाएं आपके कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करके आपके निवेश का प्रबंधन करती हैं। कम ओवरहेड के कारण, वे मानव निवेश प्रबंधकों के सापेक्ष कम शुल्क लेते हैं - एक रॉबो-सलाहकार आमतौर पर प्रति वर्ष आपके खाते के शेष राशि के 0.25% तक 0.50% खर्च करता है, और कई आपको बिना न्यूनतम के एक खाता खोलने की अनुमति देते हैं।

वे शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका हैं क्योंकि उन्हें अक्सर बहुत कम पैसे की आवश्यकता होती है और वे आपके लिए अधिकांश काम करते हैं। यह कहना नहीं है कि आपको अपने खाते पर नज़र नहीं रखनी चाहिए - यह आपका पैसा है; आप कभी भी पूरी तरह से हैंड-ऑफ नहीं होना चाहते - लेकिन एक रोबो-एडवाइजर हैवी लिफ्टिंग करेगा।

और अगर आप सीखना चाहते हैं कि निवेश कैसे किया जाए, लेकिन आपको गति बढ़ाने के लिए थोड़ी मदद की जरूरत है, तो रौबो-सलाहकार भी मदद कर सकते हैं। यह देखना उपयोगी है कि सेवा किस प्रकार एक पोर्टफोलियो का निर्माण करती है और किस निवेश का उपयोग किया जाता है। कुछ सेवाएं शैक्षिक सामग्री और उपकरण भी प्रदान करती हैं, और कुछ तो आपको अपने पोर्टफोलियो को एक हद तक अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं यदि आप भविष्य में थोड़ा प्रयोग करना चाहते हैं।

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3। लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड
ये योरो के रॉबो-सलाहकार की तरह हैं, हालांकि वे अभी भी व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं और अविश्वसनीय रूप से लोकप्रिय हैं, खासकर नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाओं में। लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति निवेश हैं जो स्वचालित रूप से आपके अनुमानित सेवानिवृत्ति वर्ष को ध्यान में रखते हुए निवेश करते हैं।

आइए थोड़ा पीछे लौटते हैं और बताते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या है: अनिवार्य रूप से, निवेश की एक टोकरी। निवेशक फंड में एक हिस्सा खरीदते हैं और ऐसा करने में, वे एक लेन-देन के साथ फंड के सभी होल्डिंग्स में निवेश करते हैं।

एक पेशेवर प्रबंधक आम तौर पर चुनता है कि फंड कैसे निवेश किया जाता है, लेकिन किसी प्रकार का सामान्य विषय होगा: उदाहरण के लिए, एक अमेरिकी इक्विटी म्यूचुअल फंड अमेरिकी शेयरों (जिसे इक्विटी भी कहा जाता है) में निवेश करेगा।

टारगेट-डेट म्यूचुअल फंड में अक्सर स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण होता है। यदि आप 30 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, तो आप नाम में 2050 के साथ लक्ष्य-तिथि निधि चुन सकते हैं। वह फंड शुरू में ज्यादातर शेयरों को धारण करेगा क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख दूर है, और लंबी अवधि में स्टॉक रिटर्न अधिक होता है।

समय के साथ, यह धीरे-धीरे बांड की ओर आपके कुछ पैसे को स्थानांतरित कर देगा, सामान्य दिशानिर्देश का पालन करते हुए कि आप रिटायरमेंट के करीब आते ही थोड़ा कम जोखिम लेना चाहते हैं।

4। सूचकांक निधि
इंडेक्स फंड ऑटोपायलट पर म्यूचुअल फंड की तरह हैं: निवेश के फंड के पोर्टफोलियो को बनाने और बनाए रखने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक को नियुक्त करने के बजाय, इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

एक बाजार सूचकांक निवेश का एक चयन है जो बाजार के एक हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। उदाहरण के लिए, S & P 500 एक मार्केट इंडेक्स है, जो US An S & P 500 इंडेक्स फंड में सबसे बड़ी कंपनियों के लगभग 500 शेयरों को रखता है, जिसका उद्देश्य S & P 500 के प्रदर्शन को उस इंडेक्स में स्टॉक खरीदना होगा।

क्योंकि इंडेक्स फंड पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का उपयोग करने के बजाय मार्केट इंडेक्स पर नज़र रखने के लिए निवेश करने के लिए एक निष्क्रिय दृष्टिकोण लेते हैं, वे कम खर्च अनुपात ले जाते हैं - एक शुल्क जो आपने निवेश की गई राशि के आधार पर लगाया है - म्यूचुअल फंड की तुलना में। लेकिन म्यूचुअल फंड की तरह, इंडेक्स फंड में निवेशक एक लेन-देन में बाजार का एक हिस्सा खरीद रहे हैं।

इंडेक्स फंड में निवेश की न्यूनतम आवश्यकताएं हो सकती हैं, लेकिन कुछ ब्रोकरेज फर्म, जिनमें फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब शामिल हैं, इंडेक्स फंड का चयन बिना किसी न्यूनतम राशि के करते हैं। इसका मतलब है कि आप $ 100 से कम के इंडेक्स फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

5। मुद्रा कारोबार कोष
ईटीएफ कई तरह से इंडेक्स फंड के रूप में काम करते हैं: वे आम तौर पर एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और निवेश के लिए एक निष्क्रिय दृष्टिकोण लेते हैं। उनके पास म्यूचुअल फंड की तुलना में कम फीस है। इंडेक्स फंड की तरह, आप एक ETF खरीद सकते हैं जो S & P 500 जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है।

ईटीएफ और इंडेक्स फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि न्यूनतम निवेश करने के बजाय, ईटीएफ दिन भर में कारोबार करते हैं और निवेशक उन्हें शेयर मूल्य के लिए खरीदते हैं, जो शेयर की कीमत की तरह उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। वह शेयर मूल्य मूल रूप से ईटीएफ का निवेश न्यूनतम है, और निधि के आधार पर, यह $ 100 से $ 300 या उससे अधिक तक हो सकता है।

क्योंकि ईटीएफ को स्टॉक की तरह कारोबार किया जाता है, दलाल अक्सर उन्हें खरीदने या बेचने के लिए कमीशन लेते हैं। लेकिन ईटीएफ के सर्वश्रेष्ठ ब्रोकर की इस सूची में शामिल कई ब्रोकरों को कमीशन मुक्त ईटीएफ का चयन करना है। यदि आप नियमित रूप से ईटीएफ में निवेश करने की योजना बनाते हैं - जैसा कि कई निवेशक करते हैं, तो हर महीने या सप्ताह में स्वचालित निवेश करके - आपको एक कमीशन-मुक्त ईटीएफ चुनना चाहिए ताकि आप हर बार कमीशन का भुगतान नहीं कर रहे हों। (यहां कमीशन और अन्य निवेश शुल्क के बारे में कुछ पृष्ठभूमि दी गई है।)

6। निवेश एप्लिकेशन
कई इन्वेस्टमेंट एप्स निवेशकों को टारगेट करते हैं।

एक एकोर्न है, जो लिंक्ड डेबिट या क्रेडिट कार्ड पर आपकी खरीदारी को बढ़ाता है और ईटीएफ के विविध पोर्टफोलियो में बदलाव का निवेश करता है। उस छोर पर, यह एक रोबो-सलाहकार की तरह काम करता है, जो आपके लिए उस पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है। एकॉर्न खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम नहीं है, और राउंड-अप में कम से कम $ 5 जमा होने के बाद सेवा आपके लिए निवेश करना शुरू कर देगी। आप एकमुश्त जमा भी कर सकते हैं।

एकॉर्न एक मानक निवेश खाते के लिए $ 1 प्रति माह और एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के लिए $ 2 एक महीने का शुल्क लेता है। हमारी अनचाही सलाह: मानक निवेश खाते का उपयोग शुरू करने से पहले IRA खाते को अधिकतम करें - IRA के लिए कर भत्ते हैं जिन्हें आप याद नहीं करना चाहते हैं। (इरा के बारे में अधिक जानें यहां।)

एक अन्य ऐप विकल्प है, स्टैश, जो शुरुआती निवेशकों को यह सिखाने में मदद करता है कि ईटीएफ और व्यक्तिगत स्टॉक से अपने पोर्टफोलियो कैसे बनाए जाएं। Stash सिर्फ $ 5 खाते को न्यूनतम करता है और Acorns के लिए समान शुल्क संरचना रखता है, हालांकि, शेष $ 5,000 को प्रति वर्ष उस शेष राशि का 0.25% चार्ज किया जाता है, बजाय सपाट शुल्क के।

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